家庭财富的保护与传承

守富与传富

1、婚前财产规划

家庭应该为家人的幸福生活提供保障。

但是,没有人应该因婚姻而致富。

因此,签订一份合法有效的婚前协议是做好财富规划的重要一步,那么哪些家庭比较适合签署婚前财产协议呢?

①双方家庭财富或收入悬殊差别较大
②家庭成员关系复杂
③跨国婚姻
④再婚家庭
⑤AA制家庭

2、婚姻财富管理

婚姻中适当的财富管理不仅可以维系婚姻长久存续,进行资产隔离,待出现危机时还能为自己保驾护航。

①合理利用协议,实现财富规划的目的
②采取婚前财产与婚后财产的有效隔离措施
③忠诚协议不能保忠诚,但也有一定的积极意义

3、离婚财产保全

婚变时的财产保全,是从结婚时就要学习的婚姻必修课,就如同学习开车一定要懂得刹车。

①通过婚前协议或者婚后协议的方式明确财产属性及债权、债务归属
②有证据意识,注意搜集证据
③申请财产保全

1、赠与

在赠与过程中需了解法律规定,注意防范风险。

①赠与人与受赠人都需要保持理性,将人情世故与法律问题分开考虑
②为了降低财富传承的风险,尽可能实现赠与目的,赠与人与受赠人应当基于真实的意思表示订立书面合同,通过白纸黑字将双方的权利义务明确,以此约束双方实际履行,防止财富流失
③赠与人与受赠人需要注意把握时间节点,了解和明确法律所承认的民事关系的生效时间

2、遗嘱

从树立遗嘱意识,到正确运用遗嘱传承财富,中国的高净值人士还有很多功课要做。路漫漫其修远兮,愿君上下而求索。风光一世,切莫身后糊涂。

①列明财产清单,为子女继承留下线索
②早立遗嘱,防止继承人因财产发生纠纷
③提前进行财产规划,为继承铺路
④妥善保存有关证明或文件,防止文件问题阻碍继承
⑤若孩子未成年,明确子女的继承和监护问题
⑥指定遗嘱执行人,保证继承事宜有序进行

3、保险

随着中国经济的不断增长、国民财富的日益积累,保险逐渐成为一项重要的理财工具。究其原因,便是保险“风险分散,损失补偿”的核心竞争力在风险防护中起到了关键作用。

①不会因婚姻而发生财产的混同,可以有效防止子女因婚变导致财产被分割
②保险利益给付具有一定私密性
③人寿保险金可以有效避开冗长而复杂的遗产继承法律程序
④保险人在一定程度上充当遗嘱执行人或信托受托人的角色
⑤保险金在一定范围内可以合理地规避债务的追偿和税务的征收

4、信托

熬过创业的艰辛,维系企业的经营需要花费更大的精力与技巧,家族信托便是一步好棋。

①信托公司主导模式
②私人银行主导模式
③私人银行与信托公司合作主导模式
④保险公司与信托公司合作主导模式

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